В центре внимания:

Как работают современные финансовые пирамиды

Как работают современные финансовые пирамиды

В России активизировались мошенники, которые наживаются за счет привлечения вкладчиков в финансовые пирамиды. Суть обманной схемы осталась прежней – людям обещают «инвестиционную» прибыль, которую выплачивают за счет привлечения новых участников, пока это дело не загнется. Изменилась только «приманка». Теперь пирамиды маскируются под проекты, связанные с криптовалютами, инвестициями или выдают себя за кредитные кооперативы.

В частности, с начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

Как рассказал изданию RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, из общего числа обнаруженных пирамид 47 существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества.

Среди современных мошеннических схем можно выделить основные виды.

Отсутствие лицензии – гарантия обмана

Большинство пирамид скрываются под видом другого бизнеса, однако есть и такие, которые открыто заявляют о том, чем занимаются. Несмотря на огромное количество информации об обманутых вкладчиках, все равно находятся желающие испытать судьбу и рискнуть своими накоплениями ради легкой выгоды. Однако сегодня такие проекты живут гораздо меньше, чем в 1990-е, и зачастую не тратятся даже на первых вкладчиков.

Нередко мошенники маскируются под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, работая при этом без лицензии Банка России. Выявить «черного кредитора» несложно, если внимательно подойти к проверке такой компании. Порой достаточно просто заглянуть на сайт Банка России и убедиться, что у кредитора отсутствует лицензия.

При работе с такими дельцами вы можете столкнуться с попытками отъема у вас ценного имущества. Например, в договор может быть включен пункт о том, что в случае просрочки в один день вы обязуетесь передать кредитору квартиру или машину. Некоторые конторы идут еще дальше и вместо кредитного договора «подсовывают» договор купли-продажи вашего ценного имущества.

Встречается на рынке незаконных кредиторов и другая схема мошенничества. Для того чтобы вы могли получить кредит, вас попросят заплатить комиссию или внести первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. Затем по той или иной причине вам откажут в кредите, только вот вернуть деньги, которые вы отдали компании, вы уже не сможете.

К счастью, таких дельцов стали находить и пресекать их деятельность чаще.

«По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных» кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью», – отмечает Валерий Лях.

Если даже деньги вам очень нужны, не стоит становиться клиентом «черного кредитора». Лучше потратьте больше времени и поищите легального участника финансового рынка.

Не гонитесь за виртуальными ценностями

Еще одна опасная тема – рынок криптовалют. В первом полугодии 2018 года Банк России выявил несколько десятков финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты, связанные с криптовалютами.

При этом эксперты отмечают, что цена «входного билета» здесь может быть заметно выше, чем в традиционных финансовых пирамидах – люди вкладывают и теряют порядка 100 тысяч рублей. Подавляющее большинство таких проектов реализуются через Интернет. Инвестору обещают обогащение за счет вкладов в биткоины или другую цифровую валюту, а на самом деле просто-напросто присваивают его деньги.

Также следует учитывать, что в нашей стране, как и в большинстве других государств мира, криптовалюты и, соответственно, криптовалютные биржи законом никак не регулируются. Соответственно, если сайт биржи закроется, инвесторы, не успевшие вывести средства, просто потеряют деньги. В этом случае правоохранители вряд ли смогут чем-то помочь.

В последнее время совершенствуются схемы выявления нелегальных участников финансового рынка. Плюс ужесточается законодательство. Все это привело к тому, что компании, работающие без лицензии Банка России, сместили свои интересы с федерального уровня на региональный. При этом мошенники придумывают новые схемы. Один из последних примеров – айфонный обман. Людям предлагают купить модный гаджет со скидкой 30%. Дельцы собирают заказы, на вырученные деньги приобретают айфоны для первых участников. И, действительно, отдают их со скидкой – так растет доверие к проекту. Количество клиентов увеличивается, и в один момент дельцы «кидают» их. Нетрудно понять, что скидка для первых участников, а также прибыль организаторов возникает из-за того, что по сути это – финансовая пирамида. Только вместо процента по вкладам первые участники получают айфоны.

Как работают современные финансовые пирамиды

Внимательно проверяйте финансовых брокеров

Довольно распространенная схема, которую используют нечистые на руку дельцы, связана с маскировкой их дела под инвестиционную компанию. Обманщики охотятся за новичками, которые видят себя удачливыми трейдерами, ежедневно увеличивающими свой капитал на десятки и сотни тысяч рублей.

Таких наивных граждан они приглашают на специализированные курсы торговли. Информацию о курсах размещают в Интернете или в виде рекламы в различных, в том числе и солидных, СМИ. Особенно активно привлекают желающих освоить рынок Forex.

Во время непродолжительных курсов его слушателям предлагают попробовать инвестировать. Поначалу могут даже в качестве приманки выплатить какой-то доход, чтобы повысить уровень доверия и распалить в «инвесторах» азарт, а в дальнейшем организаторы вытягивают как можно больше денег и скрываются.

При выборе брокера необходимо в первую очередь выяснить, есть ли у компании лицензия Центробанка России. Проверить это можно также на сайте регулятора. Особенно важно уделить внимание проверке компаний, работающих на рынке FOREX.

«Я искал, как можно приумножить не слишком большую сумму денег. Попал на курсы для начинающих инвесторов в одну компанию. Мозги там промывают по полной. Внушают мысль о том, что работают и зарабатывают трудом только неудачники. А успешные люди с 50 тысяч рублей поднимаются и живут припеваючи, не трудятся на дядю. И на все возражения отвечают грамотно – научены. Если кто-то рассказывает про неудачный опыт инвестирования, так это рассказчик глупый, не с теми людьми связался. А уж они-то помогут заработать. В общем, когда дошли до того, что больше всего денег получает тот, кто приводит в их «бизнес» новых людей, все стало ясно. Просто встал и ушел. Деньги положил на банковский депозит. Не готов пока инвестировать, но потихоньку такой способ заработка изучаю», – рассказывает Григорий Д. из Петропавловска-Камчатского.

Имейте в виду, что наличие лицензии у участника финансового рынка не делает его работу идеальной. У инвестиционной компании могут быть все необходимые для работы документы, но в итоге она может «прогореть». Обещание нереально высоких процентов, навязчивая реклама и слишком настойчивые «продажники», говорящие о моментальной прибыли, – повод задуматься о финансовой устойчивости этого предприятия. Руководствуйтесь здравым смыслом и всегда ищите ответ на вопрос, за счет чего инвестиционная компания собирается выплачивать прибыль своим клиентам.

Кстати, некоторые крупные банки предлагают открыть у них брокерский счет. Если вы новичок в инвестировании, этот способ может стать неплохим началом для освоения такого дела.

Как выявить финансовую пирамиду?

Есть несколько признаков, которые должны вас насторожить при обращении в ту или иную финансовую компанию.

Во-первых, никогда и ни в коем случае не имейте никаких дел с организациями, работающими без лицензии. Это верный признак того, что, кроме потерь, вы здесь ничего не найдете.

Во-вторых, если вам обещают золотые горы при минимуме инвестиций и в короткий срок, то, скорее всего, просто хотят заполучить ваши деньги. Пустые обещания давать очень легко, а тех, кто им верит, до сих пор много.

В-третьих, агрессивная реклама финансовой компании в СМИ и Интернете должна вызывать вопросы. Как правило, за «супервыгодным предложением» стоят как раз мошенники.

В-четвертых, если вас настойчиво просят приводить в «бизнес» новых вкладчиков, при этом открыто заявляют, что ваш доход будет напрямую от этого зависеть, знайте – это финансовая пирамида.

Что делать, если вы пострадали?

В первую очередь пишите претензию в адрес компании с требованием вернуть вам деньги. Можно обратиться за помощью к профессиональному юристу, чтобы документ был составлен грамотно. Обязательно предупредите организаторов о своем намерении обратиться в правоохранительные органы.

Если деньги вам не вернули, не затягивайте, идите в полицию или прокуратуру и пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Также можно подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Дополнительно можно обратиться в Банк России, который рассматривает жалобы на действия финансовых организаций.

Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие, что вы передали свои сбережения мошенникам. Это могут быть договор, выписки со счетов, чеки, приходный кассовый ордер.

И последнее. Предайте огласке вашу историю. Чем больше людей знают о действиях мошенников, тем меньше пострадают. А вы, возможно, найдете таких же жертв этой пирамиды, вместе можно будет составить коллективный иск.

Источник

Читайте также
Поделиться в VK Поделиться в Facebook Поделиться в Twitter Поделиться в ЖЖ Поделиться в ММ Поделиться в Одноклассниках

01.09.2018 0:01 | Алексей Лорыкин

Поиск:

Поиск
Последние новости
ТУРОК в VK
ТУРОК в Facebook
ТУРОК в Твиттере
ТУРОК в Google+
Все права защищены © 2018 ТУРОК - новости без фильтра
Любое копирование материалов с сайта turok.ru без ссылки на источник запрещено.