Как без проблем перевести деньги физическому лицу по России: правильное оформление платежа

Осенью 2021 Центральный Банк РФ разработал, утвердил и направил в кредитно-финансовые организации России рекомендации по усилению контроля за переводами физических лиц. Некоторые моменты при совершении платежных операций методические указания настоятельно советуют проверять и блокировать карты в подозрительных случаях.

Нюансы, которые становятся предметом повышенного внимания

Первая категория подконтрольных граждан — те, у которых слишком много получателей денежных переводов, или контрагентов. Десяток отправлений разным людям за одни сутки однозначно вызовет вопросы службы безопасности банка и налоговиков. Более полусотни контрагентов в течение месяца также станут темой для обсуждения.

Не менее пристально будут исследованы расчетные счета с суточным количеством транзакций более тридцати в отношении одного или нескольких физических лиц. Списание или зачисление, для проверяющих органов несущественно. Если между двумя финансовыми операциями временной промежуток составляет менее 60 секунд, внимание будет особенно пристальным.

Подозрительными считаются и те операции, которые осуществляются различными контрагентами с одного мобильного либо стационарного устройства.

Интерес и проверки кредитных организаций и налоговой службы гарантированы тем, кто ежемесячно отправляет или принимает от граждан суммарный объем финансов более одного миллиона рублей. Либо 100 тысяч рублей ежедневно. А также если операции на счете активно ведутся всю неделю, а к выходным остаток близок к нулю.

Также Банк России рекомендует присматриваться ко всем, кто не ведет онлайн-расчеты по оплате жилья и коммунальных услуг.

При анализе операции Федеральная налоговая служба особо внимательно изучает перечисление денежных средств с точки зрения потенциального включения суммы в налоговую базу для 2-НДФЛ.

Доход или не доход? Как грамотно отправить деньги родственнику или знакомому

Налог на доход не начисляется на льготные выплаты или пособия от государства и на безвозмездные перечисления: переводы внутри семьи и возвраты долга или подарки от посторонних лиц. В отличие от вознаграждения за услугу или товар либо при оплате за проданное движимое или недвижимое имущество.

При этом трактовка семейных отношений в Семейном кодексе в ряде случаев теряет прозрачность и становится объектом судебных споров. Перевод от родителей, детей или супруга не подлежит проверке, но при менее близких родственных связях лучше перестраховаться и подчеркнуть безвозмездность в процессе перевода.

Для акцента безвозмездности следует четко обозначить назначение платежа: «возврат долга» (желательно иметь на руках долговую расписку), «подарок к Новому году» или просто «подарок».

Простое правило действует и в том случае, если надо перевести деньги на карту при помощи формы из токен-ссылки, популярным сегодня способом по причине высокой безопасности транзакции. В графе «Назначение» явно указывается «подарок» и вопросов у ФНС не возникает.